Главная | Споры по договорам ипотеки

Споры по договорам ипотеки


Если обращаться в суд планирует клиент, необходимо составить исковое заявление и указать в нем: Какие документы понадобятся Если вопрос с ипотекой решается через суд, список необходимых документов, который должен подготовить заемщик, зависит от конкретных особенностей дела. В общий перечень входит: Также, в зависимости от ситуации, может потребоваться: Судебная практика Когда решается вопрос об ипотечном займе, судебная практика чаще всего связана с требованием кредитора о полном погашении имеющегося долга одним из следующих способом: Также возможно достижение компромисса путем переговоров, когда стороны с разрешения суда находят решение, устраивающее всех.

Связанные страницы Если при взятии ипотеки в банке или при погашении ипотечного кредита возникают споры, как правило, эти споры доходят до суда. Суд по ипотеке связан с тем, что ипотека — дорогой кредит. В случае возникновения проблем и банк и заемщик несут серьезные финансовые потери. По этой причине предусмотрена такая обширная судебная практика по ипотечным спорам.

Суд по ипотеке и частые причины, служащие основанием для возникновения ипотечного спора Спор между заёмщиком и банком возникает по обоюдным, спорным причинам.

Споры об обращении взыскания на уже утраченный залог

Однако, если сгруппировать популярные поводы для разногласий, то выделяем следующие: Желание сохранить ипотечное жильё, в подобном случае, выступает поводом для обращения в суд.

В исковых заявлениях они требовали возврата сумм кредита и процентов по основаниям систематического неисполнения заемщиком своих обязательств. Когда начинался суд по ипотеке, возникал вопрос, что делать и чего ждать? Это дает возможность судье предоставить сторонам время на составление мирового соглашения, реструктуризировать долг, отсрочить исполнение.

В противном случае, выносится однозначное решение, обязывающее вернуть всю сумму долга с процентами. При не возврате — выселение и выставление объекта недвижимости на аукцион для продажи.

Кредитная организация, которой банк уступил свои права требования по кредитному договору, заключенному им с акционерным обществом, и права по договору об ипотеке, обеспечивающему исполнение обязательств по этому кредитному договору, обжаловала в судебном порядке отказ учреждения юстиции в регистрации перехода к ней прав по договору об ипотеке.

Удивительно, но факт! Поэтому и в случае отчуждения нежилого помещения в здании, находящемся на земельном участке, принадлежащем на праве собственности нескольким лицам, также должна быть отчуждена и принадлежащая собственнику помещения доля в праве собственности на земельный участок.

Учреждение юстиции указало, что договором об ипотеке здания, заключенным между банком и акционерным обществом, было обеспечено исполнение этим обществом обязательств по возврату кредитов, предоставленных ему банком на основании двух кредитных договоров. В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 43 Закона об ипотеке очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого реестра о моменте возникновения ипотеки.

В Единый реестр была внесена одна запись о регистрации одного договора об ипотеке одной ипотеки , обеспечивающего исполнение обязательств акционерного общества перед банком, вытекающих из двух кредитных договоров.

Поэтому данная запись не позволяет учреждению юстиции при регистрации перехода к кредитной организации прав по договору об ипотеке определить и указать в Едином реестре очередность двух залогодержателей банка и кредитной организации в отношении одного предмета ипотеки.

Арбитражный суд признал отказ необоснованным. Залогодатель и залогодержатель вправе на основании одного договора об ипотеке одного недвижимого имущества обеспечить исполнение не зависящих друг от друга обязательств, вытекающих из нескольких самостоятельных договоров.

Споры о погашении записи об ипотеке и возврате кредита

Согласно пункту 1 статьи 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства предшествующая ипотека , может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю последующая ипотека.

В силу пункта 5 статьи 46 Закона об ипотеке правила об удовлетворении требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам не применяются, если залогодержателем по предшествующей и последующей ипотекам является одно и то же лицо.

В этом случае требования, обеспеченные каждой из ипотек, удовлетворяются в порядке очередности, соответствующей срокам исполнения соответствующих обязательств, если федеральным законом или соглашением сторон не предусмотрено иное.

При заключении договора ипотеки стороны банк и акционерное общество имели право определить, в отношении какого из кредитных обязательств ипотека будет считаться предшествующей и какого - последующей. При уступке банком прав по одному из кредитных договоров третьему лицу кредитной организации , повлекшей переход прав по договору об ипотеке, банк и это лицо также могли определить очередность, в которой их права требования обеспечены ипотекой одного объекта.

Обзор судебной практики по спорным вопросам ипотечного кредитования

Поскольку цедент и цессионарий об этом не договорились, каждый из них является кредитором по самостоятельному кредитному договору и оба они выступают как сокредиторы залогодержатели по одному договору об ипотеке и имеют право получить удовлетворение своих требований, обеспеченных ипотекой, из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки, в размерах, пропорциональных размерам этих требований статья и пункт 1 статьи ГК РФ.

При этом их требования, обеспеченные ипотекой, удовлетворяются в порядке очередности, соответствующей срокам исполнения соответствующих обязательств пункт 5 статьи 46 Закона об ипотеке. Соответственно, в зависимости от сроков исполнения обязательств, их требования для целей определения очередности их удовлетворения рассматриваются как обеспеченные предшествующей или последующей ипотекой пункты 2 - 4 статьи 46 Закона об ипотеке.

Залогодержатель был вправе обратиться к учреждению юстиции с заявлением о государственной регистрации ипотеки в силу закона, ранее не зарегистрированной учреждением юстиции, без внесения платы за такую регистрацию. Банк обжаловал в судебном порядке уклонение учреждения юстиции от регистрации в пользу банка законной ипотеки на жилые помещения, приобретенные акционерным обществом за счет кредита, предоставленного ему для этих целей банком. В ходе судебного разбирательства арбитражный суд установил, что кредит был предоставлен банком акционерному обществу для приобретения жилых помещений на основании договора долевого участия в строительстве, заключенного между ним и заказчиком строительства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Закона об ипотеке, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В силу пункта 2 статьи 20 Закона об ипотеке учреждение юстиции должно было осуществить регистрацию законной ипотеки в отношении недвижимого имущества в момент регистрации права собственности общества на полученные жилые помещения. Однако в тот момент такая регистрация не была осуществлена. В ходе проведения правовой экспертизы правоустанавливающих документов, представленных обществом для регистрации своего права собственности на жилые помещения, учреждение юстиции не смогло выявить факт, что денежные средства, перечисленные акционерным обществом заказчику по договору долевого участия в строительстве в качестве платы за квартиры, были предоставлены обществу для этих целей банком на основании кредитного договора.

Поэтому учреждение юстиции и не установило факта возникновения законной ипотеки банка на эти квартиры. В последующем банк обратился к учреждению юстиции с заявлением о регистрации ипотеки в силу закона в отношении указанных жилых помещений. Однако учреждение юстиции не приняло от банка документы на государственную регистрацию, так как заявитель не приложил документ об оплате государственной регистрации.

Арбитражный суд, рассмотрев представленные заявителем документы, признал уклонение учреждения юстиции от приема документов на регистрацию законной ипотеки неправомерным. В соответствии с правилами пункта 2 статьи 20 Закона об ипотеке ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации, которая осуществляется учреждением юстиции без представления отдельного заявления и без оплаты государственной регистрации.

Поскольку в нарушение абзаца второго пункта 2 статьи 20 учреждение юстиции не осуществило государственную регистрацию ипотеки в силу закона в момент регистрации права собственности акционерного общества на приобретенное нежилое помещение, банк как залогодержатель по ипотеке в силу закона был вправе обратиться к учреждению юстиции с заявлением о государственной регистрации.

Есть вопросы?

В этом случае плата за государственную регистрацию не должна взиматься. Права по договору аренды нежилого помещения, заключенному на срок до одного года, могут быть предметом залога.

Удивительно, но факт! Банк настойчиво требует погасить ипотеку за счет залога, и не принимает во внимание финансовое положение должника.

Однако поскольку договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок до одного года, не подлежит государственной регистрации, договор о залоге прав по такому договору аренды не является договором ипотеки.

Арендатор обжаловал в судебном порядке отказ учреждения юстиции в государственной регистрации договора об ипотеке права аренды нежилого помещения, вытекающего из договора аренды, заключенного на одиннадцать месяцев. Согласно подпункту 1 статьи 20 Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" основанием для отказа в государственной регистрации права или сделки является то, что данное право или данная сделка не подлежит государственной регистрации.

Поскольку договор аренды нежилого помещения на срок до одного года не подлежит государственной регистрации, не может быть осуществлена и государственная регистрация договора об ипотеке арендных прав, вытекающих из такого договора.

Удивительно, но факт! Кроме того, возможно заключение ипотеки с т.

И если при потребительском кредитовании в качестве предмета залога может выступить автомобиль, то при ипотечном кредитовании залогу подлежит недвижимость, приобретаемая или уже имеющаяся. Также закон допускает к залогу и право аренды.

Второе отличие заключается в следующем: Оно остаётся во владении и пользовании собственника.

Распоряжение собственника заложенным имуществом возможно, но лишь с разрешения залогодержателя, который, разумеется, в первую очередь, будет руководствоваться своими финансовыми интересами. При более детальном рассмотрении вопроса выясняется, что существуют нюансы. Существует и другая возможность разделения между супругами долгов по ипотечному кредиту. Можно внести изменения в договор путем подписания дополнительного соглашения, в результате которого общая обязанность по выплате кредита будет изменена на индивидуальную.

Для этого изначально должны быть соблюдены два условия: Они должны четко договориться, кто из них получит права на недвижимость, а кто компенсацию в виде денежных средств со стороны другого. В последнее время в нашей стране пользуется успехом такая "проевропейская практика", как заключение брачного договора.

Удивительно, но факт! При этом суд указал, что письмо - ненадлежащее доказательство погашения долга.

Статья 40 Семейного кодекса РФ дает определение договора как такового: Целью его заключения является возможность обеспечить односторонний отказ от притязаний на имущество со стороны одного из супругов еще до вступления в брак либо изначально определить имущественные права и обязанности. Чтобы это произошло, необходимо соблюдение ряда условий, то есть в брачном договоре должно быть подробно прописано: Имеется также и еще один способ разрешения конфликтной ситуации - это разделение долей в оплате по кредиту между супругами пропорционально долям в имуществе.

Чтобы данная информация не стала для вас неприятной новостью после подписания кредитного договора, внимательно изучайте кредитный договор, договор ипотеки в части указания процентной ставки по ипотечному кредиту.

График платежей Обратите внимание на график платежей, он обязательно должен быть предоставлен заемщику под роспись. Если сумма ежемесячного платежа вас не устраивает, вы всегда можете обговорить это условие с представителем банка, можете увеличить срок кредитования, при этом уменьшив сумму ежемесячного платежа.

Ведь в противном случае при несоблюдении вами подписанного графика платежей банк может обратить взыскание на имущество, указанное в договоре ипотеки.

Как оспорить ипотеку

Страхование Обязательно нужно проверить, какие условия страхования прописаны в договоре, так как оплачивать расходы по страхованию придется именно заемщику. Изучите внимательно этот раздел ипотечного кредита, обратите внимание на то, в какие сроки заемщик должен предоставить банку подписанный договор страхования - за нарушение этих сроков банками, как правило, применяются штрафные санкции.

Удивительно, но факт! Договор ипотеки, как правило, заключается на продолжительный отрезок времени, поэтому нужно обдумать все возможные риски, которые могут возникнуть на момент действия данного договора.

Штрафные санкции за нарушение условий кредитного договора Как можно внимательнее отнеситесь к информации о размере неустойки за каждый день просроченного платежа. В договоре могут быть указаны и другие виды стимулирования заемщика к своевременному перечислению платежей по кредитному договору, например штрафные санкции.

Споры по ипотеке: наиболее частые причины и основания

Права и обязанности сторон Как правило, в договоре ипотеки прав у банка всегда больше, чем обязанностей. Особое внимание при изучении этого пункта кредитного договора заемщику следует обратить вот на что: Принципиальным моментом в договоре ипотеки является указание условий, при наступлении которых банк имеет право расторгнуть кредитный договор с заемщиком и обратить взыскание на заложенное имущество. Это должно быть четко прописано в кредитной документации.



Читайте также:

  • Что будет за двойное превышение скорости
  • Потребности в региональных представительствах
  • 228 1 предварительное следствие
  • Что такое ипотека и как она дается
  • Консультация юриста